У 2023 році, після трьох років розбудови стартапу з кредитування автомобілів, співзасновники Fuse, Андрес Кларік і Марк Ескапа, усвідомили, що великі мовні моделі (LLM) можуть модернізувати дещо значно важливіше: систему видачі кредитів (Loan Origination System – LOS), яка є кістяком кредитної індустрії.
Розчаровані обмеженнями застарілого програмного забезпечення, Кларік (на фото ліворуч), родом з Болівії, та Ескапа (на фото праворуч), іспанський іммігрант, переорієнтували свій бізнес на створення Fuse — LOS, побудованої на основі штучного інтелекту.
Фінансування та місія Fuse
У понеділок Fuse оголосила про залучення раунду фінансування Серії А на суму 25 мільйонів доларів під керівництвом фондів Footwork, Primary Venture Partners, NextView Ventures та Commerce Ventures.
LOS слугує основним системним реєстром для більшості кредиторів, керуючи повним життєвим циклом кредиту: від початкової заявки та андеррайтингу до остаточного схвалення та виплати коштів. Однак, за словами Кларіка, інтеграція традиційних систем може займати до року, а контракти зазвичай укладаються на кілька років і є надзвичайно дорогими.
Революція в LOS завдяки ШІ
Використовуючи можливості штучного інтелекту, Fuse стверджує, що її агенти можуть допомогти кредиторам обробляти більші обсяги кредитів, автоматизувати андеррайтинг та значно скоротити операційні витрати.
Компанія, яка вже має понад 100 клієнтів, прагне полегшити перехід кредитних спілок на Fuse, пропонуючи першим 50 установам, що відповідають вимогам, безкоштовний доступ до своєї платформи до закінчення терміну дії їхніх поточних контрактів із постачальниками застарілих LOS. Для цього стартап виділив 5 мільйонів доларів на програму, яку він називає “рятувальним фондом”.
Кларік наполягає, що це “не просто маркетинговий хід”, пояснюючи, що через високу вартість застарілого програмного забезпечення багато кредитних спілок не можуть дозволити собі розірвати поточні контракти, щоб змінити постачальника.
Перспективи ринку та конкуренція
Ніхіл Басу Трівіді, співзасновник та керуючий партнер Footwork, розповів TechCrunch, що він підтримав Fuse, оскільки в Сполучених Штатах існує понад 4000 кредитних спілок, і їхня технологічна база давно потребує оновлення.
“Ми знаємо, що кредитні спілки дійсно страждають і хочуть впроваджувати ШІ, але не знають, як це зробити”, — сказав він.
Басу Трівіді порівняв LOS із ERP (система планування ресурсів підприємства) або CRM (система керування взаємовідносинами з клієнтами), зазначивши, що вона так само життєво важлива для щоденної діяльності кредитної спілки. Він додав, що заміна однієї LOS на іншу традиційно була дуже складним процесом. Однак, як і у випадку з багатьма стартапами, що займаються ШІ-рішеннями типу ERP, засновники обіцяють, що Fuse можна впровадити відносно швидко.
Серед застарілих систем LOS, які Fuse намагається витіснити, є публічна компанія nCino та компанія MeridianLink, що належить приватному інвестиційному фонду.
Звісно, Fuse — не єдиний стартап, що розробляє LOS з інтеграцією ШІ. Серед конкурентів компанії — Casca та Glide.
Кларік висловлює глибоку віру в місію допомоги кредитним спілкам у зниженні витрат, значною мірою тому, що ці установи обслуговують американський середній клас.
“Кредитні спілки та менші фінансові установи мають усе необхідне для перемоги. Вони мають місцеву присутність, локальну спрямованість, чудовий досвід взаємодії з членами. Вони навіть мають відділення в дуже вигідних місцях. Єдине, чого їм справді бракує, — це правильних технологій”, — сказав він.
Думка ІТ-Блогу: Новина про значні інвестиції в Fuse підкреслює зростаючу роль штучного інтелекту в трансформації фінансового сектору, особливо для традиційних гравців. Це може призвести до суттєвого покращення якості послуг та ефективності для мільйонів споживачів банківських послуг.
Інформація підготовлена на основі матеріалів: techcrunch.com